Muitos são os brasileiros que sonham em conquistar um imóvel para chamar de lar, seja ele uma casa ou apartamento. Mas, o que grande parcela também se esquece é que, ainda que esse seja considerado um investimento seguro e sólido, pode ser colocado em risco pela falta de pagamento. 
 
É isso mesmo: Muitos proprietários de imóveis, sejam eles investidores ou futuros moradores, correm o risco de perder suas propriedades se não conseguirem cumprir com suas obrigações financeiras referentes a elas. E, por incrível que pareça, essa é uma realidade triste e alarmante. Segundo pesquisa, em apenas dois meses (janeiro e fevereiro deste ano) a Caixa Econômica Federal leiloou 6,2 mil imóveis no Brasil. Esse número corresponde a 70% dos 8.9 mil imóveis tomados pelo banco em 2022. Só em Minas Gerais, mais de mil famílias tiveram suas residências leiloadas. 
  
Nada de pânico: No post de hoje, vamos te contar os principais motivos que podem levar o proprietário a perda do seu imóvel. Também falaremos sobre como evitar esse cenário desafiador. Continue por aqui para conferir!

O que pode levar à perda do imóvel?

Quando se trata de comprar uma casa ou investir em propriedades, a capacidade de pagar em dia é fundamental. Hipotecas, impostos, taxas de condomínio e manutenção regular: todas essas responsabilidades financeiras precisam ser prioridades no planejamento financeiro. Entenda mais sobre como elas podem ameaçar a propriedade de um imóvel:

Parcelas do financiamento

Para a realização do sonho da casa própria, é comum a adesão a um financiamento Imobiliário. Nessa modalidade de pagamento, é comum que conste no contrato um prazo de tolerância às dívidas. Quando ultrapassado o número de prestações atrasadas estabelecido, o imóvel pode ser retomado pelo banco concessor do financiamento. Normalmente, ele vai à leilão logo em seguida. Em algumas situações, esse processo pode ser rápido: o leilão do bem pode acontecer em 90 dias após extrapolado o limite estabelecido para a dívida.

Vale lembrar que, caso não haja nenhuma cláusula no contrato que explicite a tolerância, uma única parcela em atraso pode culminar na retomada do imóvel.

Se você já comprou um Precon, pode ter acesso a essa informação no seu Contrato de Compra e Venda, assinado no momento da compra do seu apê. E, se tiver qualquer dúvida sobre o tema, pode contar com a nossa equipe para solucioná-la. É só clicar aqui para contatar o nosso time de Relacionamento com o Cliente.

Impostos e taxas de condomínio

Além das parcelas mensais referentes ao financiamento do imóvel, o proprietário também precisa pagar impostos sobre a propriedade. No caso dos condomínios, há ainda as taxas mensais ou anuais.  

Nos casos de dívidas, o credor – seja ele o condomínio, a prefeitura (no caso do IPTU) ou o governo do estado (no caso da taxa de incêndio) – tem o direito de fazer a cobrança por meio de uma ação judicial.

É comum que as convenções de condomínio estabeleçam um prazo de tolerância para os inadimplentes. Quando esse prazo não é mencionado pelo documento, a situação pode ser levada à justiça a qualquer momento. O não pagamento das dívidas pode resultar em processos legais e até mesmo na venda forçada do imóvel para quitar as dívidas.  

Ao mesmo tempo, no caso das entidades governamentais, não há uma lei que determina algum prazo específico para que a cobrança ocorra. Esse processo dependerá da velocidade do governo.  Se os débitos em aberto não forem quitados, o imóvel poderá ser penhorado pelas autoridades fiscais e ir a leilão.

Manutenção e Reparos

A manutenção regular de uma propriedade é essencial para sua valorização e longevidade. Dessa forma, se o proprietário não consegue arcar com os custos de manutenção e reparos necessários, o imóvel pode perder seu valor ao longo do tempo. Além disso, a falta de manutenção também pode levar a problemas estruturais que podem tornar a propriedade inabitável, forçando a venda ou perda do imóvel.

É possível evitar a perda do imóvel?

Sim! A boa notícia é que existem maneiras de evitar a perda de imóveis devido à falta de pagamento. Algumas medidas importantes incluem:

Estude as linhas de crédito

Antes de recorrer a uma linha de crédito imobiliário para comprar o seu imóvel, faça cálculos, pesquisas e simulações. Converse com especialistas e faça comparações a fim de se certificar que escolherá o melhor plano de financiamento.

Ainda que pareçam semelhantes, as taxas de juros, por exemplo, variam por instituição e podem fazer a diferença no seu planejamento financeiro. Não se esqueça de ponderar também o custo total do empréstimo e os sistemas de correção do contrato.

💡 Dica: lendo o nosso e-book “Tudo o que você precisa saber sobre financiamento imobiliário” você fica craque no tema!

Avalie seu orçamento

Primeiramente, antes de adquirir um imóvel, certifique-se de que sua renda seja suficiente para cobrir todas as despesas relacionadas à propriedade, incluindo hipoteca, impostos, taxas de condomínio e manutenção.  

Faça um planejamento financeiro

No processo de conquista do seu imóvel, inclua a elaboração de um plano financeiro sólido e completo. Nele, reserve uma quantia para emergências ou despesas inesperadas relacionadas à propriedade.

Negocie com os credores 

Caso você enfrente dificuldades financeiras para custear as despesas do imóvel, entre em contato com seus credores, como o banco ou a administração do condomínio. Busque discutir opções de pagamento ou renegociação de termos a fim de quitar suas dívidas. Nada de deixar a situação virar uma ‘’bola de neve’’, viu?

A Caixa Econômica Federal, por exemplo, ocasionalmente lança campanhas de renegociação de dívidas, como o último ‘’Tudo Em dia Caixa’’, que aconteceu em julho de 2023.

Faça um monitoramento regular

Esteja sempre atento aos prazos de pagamento de hipoteca, impostos e taxas de condomínio. Nesse sentido, usar lembretes e calendários pode te ajudar não perder os prazos. Com o intuito de desenvolver esse hábito, vale até mesmo baixar aplicativos no celular!

Invista na sua educação financeira

Para além de apenas seguir um planejamento financeiro, procure sempre entender os princípios básicos de finanças pessoais e imobiliárias por trás dele. Nesse sentindo, investir em cursos de educação financeira pode ser extremamente útil. Vá aos poucos: alguns deles são gratuitos e direcionados a iniciantes, como o canal do Youtube ‘’Me Poupe’’.

Mantenha a sua documentação atualizada

Por fim, mas não menos importe, é fundamental que a documentação do seu imóvel esteja sempre em dia. O imóvel deve estar registrado em seu nome (E, em caso de composição de renda, também no nome do proponente) e as certidões precisam estar em dia. Certificar-se disso irá te livrar de dores de cabeça caso, eventualmente, precise passar por algum processo burocrático.

Agora é com você!

Como vimos, a falta de pagamento é, sem dúvida, um dos principais motivos para a perda de imóveis. Desse modo, manter um controle financeiro sólido e cumprir com todas as obrigações relacionadas à propriedade é essencial para evitar situações de risco.

Sem segredo! Com planejamento, atenção, orçamento adequado e conhecimento financeiro, você pode proteger os seus investimentos e, dessa maneira, desfrutar de segurança e estabilidade em suas propriedades. Ou seja, pagamento em dia = segurança do seu lar/investimento imobiliário.

Aqui na Precon, além de tirar as suas dúvidas com o nosso time de especialistas, você pode simular a sua compra por meio do financiamento imobiliário. Te ajudamos a encontrar o plano de pagamento ideal pra você. Afinal, o apê certo pra você também precisa caber no seu bolso, né? É só clicar aqui pra abrir uma conversa conosco!

E, se você tem o sonho de garantir um apê pra chamar de seu, solta o play! Na nossa série ‘’Como sair do aluguel’’, o Jordan compartilha várias dicas para você se livrar de vez do aluguel: desde o planejamento financeiro até conselhos sobre o momento certo para investir no sonho do imóvel próprio.

E aí: bora encontrar o seu APÊ DOS SONHOS? 🧡