O crédito como um todo cresceu. Por isso, hoje é possível que muitos brasileiros consigam realizar o sonho de ter a tão desejada casa própria, através do crédito imobiliário. Nesse caso, o financiamento é utilizado para fazer a compra de um imóvel, parcelando o valor integral ou parcial da casa ou apartamento.

Mas, você sabe como funciona o crédito imobiliário? Qual a engenharia financeira usada neste processo? Quais são as condições de pagamento? Vamos descobrir!

O que é crédito imobiliário?

O crédito imobiliário acontece quando uma pessoa decide comprar um imóvel novo ou usado e deseja financiar o empreendimento. Os bancos entram em cena para efetuar o financiamento, que consiste no pagamento integral da quantia acertada entre comprador e o vendedor.

No acerto, o comprador deverá pagar ao banco, que quitou o imóvel. Ou seja, o pagamento será parcelado na quantidade de meses acordado entre o comprador e o banco. Durante este período a casa fica no nome da pessoa que o comprou, mas não poderá ser negociada até que a dívida com o banco seja completamente liquidada.

Documentos e condições de financiamento

A tomada de crédito começa pela escolha do tipo de financiamento. Os bancos fornecem diferentes tipos, inclusive há diferenças nos bancos privados e públicos (que podem oferecer condições diferenciadas por conta de programas como o “Minha Casa, Minha Vida”).

De maneira geral, as mudanças nas condições estão nas taxas de juros, na forma de pagamento, período de contrato e o valor que o imóvel pode ser negociado, algo que é diretamente ligado ao montante que cada pessoa ganha e o quanto pode pagar na entrada da compra.

Depois de escolher o banco e a forma de financiamento, o segundo passo é apresentar a documentação necessária. Os mais básicos são cópias e originais do RG, CPF, certidão de casamento para os casados, e comprovantes de renda.

Profissionais liberais podem comprovar renda com extratos bancários, contratos de prestação de serviços, contrato de aluguel e outros.

Todos os documentos passarão por uma análise de verificação de nome pelo Serasa e SPC (Serviço de Proteção ao Crédito), que determinará a liberação ou não do dinheiro do financiamento.

Financiamento pelo FGTS e financiamento SBPE

Além da opção de financiamento direto com a construtora (oferecida pelos corretores na estreia de cada novo empreendimento), há opções como o FGTS, Fundo de Garantia por Tempo de Serviço, e o SBPE, Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo.

No financiamento com o FGTS, você pode utilizar os recursos no Sistema Financeiro de Habitação (SFH). Neste o valor do imóvel e do crédito possuem limites que variam conforme a época.

Apenas pessoas com uma determinada renda familiar máxima, que alterna de região para região, podem participar. O aspecto mais positivo são as taxas de juros, mais baixas que o do SBPE.

No caso do SBPE não existe nenhum limite quanto a renda individual ou familiar e quando o valor da casa está no limite do SFH, as taxas de juros devem ser inferiores a 12% anuais, mas quando está fora deste limite, os juros podem ser superiores a 12% ao ano.

Estas são algumas informações que você precisa saber previamente sobre crédito imobiliário! Ficou alguma dúvida? Entre em contato com a gente!